เงินตัวเอง หรือ กู้แบงก์ ? เลือกใช้เงินแบบไหนดีกับการขยายกิจการในยุคเศรษฐกิจแบบนี้!

เมื่อกิจการเริ่มมั่นคง หนึ่งในความต้องการของผู้ประกอบการส่วนใหญ่ คือ “ขยายกิจการ” ให้เติบโตมากกว่านี้ แม้จะดูเหมือนว่าทุกอย่างกำลังไปได้สวย แต่ก็แฝงไปด้วยความกังวลและคิดไม่ตกว่าในยุคที่เศรษฐกิจเป็นแบบนี้ หากต้องการขยายกิจการขึ้นมากจริงๆ ควรเลือกใช้เงินแบบไหน ระหว่าง “เงินตัวเอง” หรือ “กู้แบงก์” ดีกว่ากัน?

ซึ่งหลายคนก็อาจจะบอกว่า “มีเงินก็ใช้เงินตัวเองสิ จะกู้แบงก์ให้เสียดอก เป็นหนี้เป็นสินทำไมกัน!”ความคิดนี้อาจไม่ถูกไปซะทีเดียว เนื่องจากการลงทุนขยายกิจการไม่ได้มีเพียงแค่เรื่องของ “ดอกเบี้ย” ที่ต้องคิดเท่านั้น แต่ยังมีเรื่องของ “ความเสี่ยง” มากมายมหาศาล หากไม่คิดอย่างรอบคอบ ก่อนจะทำสำเร็จ อาจต้องพบเจอกับคำว่าไปไม่รอด หรือ “เจ๊ง” ก่อนก็เป็นได้ ดังนั้น วันนี้เราจะมาพูดถึงเรื่องของ “การขยายกิจการ” ในแต่ละด้านว่าท้ายที่สุดแล้ว คุณควรเลือกลงทุนแบบใด!

1.เงินลงทุนที่ต้องใช้ในการขยายกิจการ
เงินลงทุน เรื่องที่สำคัญที่สุดในกาขยายกิจการ เพราะถ้าคุณไม่มีเงิน ก็ทำได้แค่คิดหรือฝันเท่านั้น แต่จะใช้เงินจากส่วนไหนล่ะ? หากใช้เงินตัวเอง แน่นอนว่ามันสะดวกสบายกว่า และสามารถเริ่มทำได้เร็วกว่าที่ต้องมานั่งกู้สินเชื่อจากแบงก์ แต่เพราะส่วนใหญ่มักมีงบประมาณที่จำกัด เนื่องจากต้องนำเงินนั้นไปใช้จ่ายในกิจการแรกด้วย ที่สำคัญในยุคแบบนี้การมีเงินสดอยู่กับตัวมากที่สุดย่อมดีกว่า

แต่สำหรับเงินกู้จากแบงก์ คุณอาจจะเสียเวลาไปบ้างกว่าจะผ่านการอนุมัติ แต่ก็นับว่าเป็นการกระจายความเสี่ยงในยามฉุกเฉินได้เป็นอย่างดี เพราะถ้ากิจการไปไม่ถึงเป้าหมาย คุณก็ยังมีทางเลือกในการเจรจาต่อรองชำระหนี้ และยังมีเงินทุนอีกส่วนหนึ่งไว้สำหรับประคบประคองยามฉุกเฉิน ต่างจากการใช้เงินตัวเอง ที่ถ้าหากขาดทุนสิ่งเดียวที่เจอคือ สูญเปล่า และอาจถึงขั้นหมดตัวเลยก็ว่าได้

2.เงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินกิจการทั้งสาขาแรกและสาขาต่อไป
ถ้าคุณคือคนหนึ่งที่นำเงินตัวเองมาเป็นทุนในการขยายกิจการ สิ่งที่ตามมาคือ เงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจลดลง ซึ่งมันสามารถเลวร้ายถึงขั้นขาดสภาพคล่องได้เลย หากการขยายกิจการนั้นมีปัญหา ติดขัด ในขณะที่ถ้าคุณขอสินเชื่อจากธนาคาร ก็จะไม่ต้องกังวลเรื่องของเงินทุนหมุนเวียนอีกต่อไป แถมธนาคารยังมีบริการสินเชื่อในส่วนของเงินทุนหมุนเวียน ที่จะทำให้กิจการของคุณมีสภาพคล่องมากขึ้น และสามารถดำเนินไปได้อย่างลื่นไหล

3.ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
แน่นอนว่าถ้าคุณใช้เงินตัวเองในการลงทุน เรื่องของดอกเบี้ยจะไม่ใช่เรื่องที่ต้องกังวล แต่สำหรับการกู้จากแบงก์ คุณอาจคิดว่า ต้องเสียดอกเบี้ยเยอะ ไม่คุ้มกับการลงทุนเลย ทั้งยังเป็นหนี้สินเพิ่มขึ้นอีกด้วย ซึ่งเรื่องนั้นเป็นเพียงเรื่องในอดีต เพราะในปัจจุบันบางสินเชื่อสามารถให้ชำระได้เฉพาะดอกเบี้ยเป็นเวลานานถึง 12 เดือน โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำเช่นนี้ หลายแบงก์ก็ได้มีมาตรการเยียวยาช่วยเหลือลูกค้าที่เป็นผู้ประกอบการมากมาย เพื่อให้สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้

4.ต้นทุนทางภาษี
เมื่อดอกเบี้ยเป็นเรื่องที่ผู้ประกอบการกังวล อีกหนึ่งเรื่องที่ต้องคำนึงถึงคือ “ภาษี” เพราะการทำธุรกิจจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องมีความรู้ด้านการเงินและบัญชี เพื่อให้ได้รับสิทธิที่สามารถลดต้นทุนให้กิจการตัวเองได้ โดยเฉพาะการลดหย่อนภาษี ซึ่งถ้ากิจการของคุณมีการกู้สินเชื่อจากแบงก์ และมีการส่งผ่อนชำระปกติ ไม่ล่าช้า ก็เท่ากับเป็นการสร้างเครดิตให้กิจการในทางที่ดี ทั้งสภาพคล่องทางการเงิน รวมถึงเมื่อมีการกู้ยืมเกิดขึ้นอีก ผู้ประกอบการก็จะสามารถนำดอกเบี้ยนั้นไปคำนวณเพื่อลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งเป็นการช่วยลดต้นทุนการเงินด้านภาษีของธุรกิจอีกทางหนึ่ง

5.การขยายกิจการในอนาคตข้างหน้า
หากในอนาคตคุณมีความต้องการที่จะขยายกิจการเพิ่มขึ้นอีก หากที่ผ่านมาคุณขยายกิจการด้วยเงินตัวเอง แล้วครั้งนี้คุณอยากกู้สินเชื่อจากแบงก์ การขอสินเชื่อใหม่ทั้งหมด ก็อาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อน หลายขั้นตอน และใช้เวลาค่อนข้างมากเลยทีเดียว แต่ถ้าคุณเคยขอสินเชื่อมาก่อนแล้ว และมีการชำระสินเชื่อที่ถูกต้อง ตรงเวลา ก็จะทำให้คุณสามารถกู้สินเชื่อในครั้งต่อไปได้ง่ายขึ้น เนื่องจากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีมาโดยตลอด

อย่างไรก็ตาม ทั้ง 5 ข้อข้างต้น น่าจะทำให้หลายคนสามารถตัดสินใจได้แล้วว่า ทางเลือกไหนดีที่สุดสำหรับคุณ สรุปง่ายๆ ก็คือ ถ้าคุณคือผู้ประกอบการที่มีเงินมากพอ บวกลบคูณหารแล้วพบว่า คุณสามารถรับความเสี่ยงที่อาจพบเจอระหว่างที่กำลังดำเนินการขยายกิจการ คุณก็สามารถใช้เงินตัวเองในการลงทุนได้

แต่ถ้าคุณมีเงินในกระเป๋าตัวเองไม่มากพอที่จะเผชิญกับความเสี่ยงรอบด้านที่ต้องเจอ ทั้งยังอยากมีเงินสดเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉินได้ ทางเลือกที่ดีที่สุด ก็คือ การกู้สินเชื่อจากแบงก์ แต่ที่สำคัญที่สุด ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้เงินในแนวทางไหน ควรคิดไตร่ตรองให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพราะทุกการตัดสินใจ จะมีผลต่อการดำเนินกิจการของคุณในอนาคตอย่างแน่นอน